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하늬 재테크 공부/미래 준비 - 연금7

ISA 계좌개설 비과세 혜택 한도 확대 단점 납입금액 개인종합자산관리계좌 (ISA) 이미 미국, 일본, 영국등과 같은 선진국에서 활성화된 제도로 한국에는 2016년에 도입되었다. ISA 계좌를 통해서 상품을 매수하고 이에 따른 수익과 관련하여 비과세를 주는 것이 핵심이다. 이를 통해 개인 자산을 늘리는 방향으로 운영되고 있다. ISA 계좌 기본정보 ① 가입자격: 1인 1계좌 + 국내 거주자 · 만 19세 이상 누구나 가능 · 만 15세 이상 ~ 19세 미만은 직전 과세기간에 근로소득이 있는 사람 · 가입일 또는 연장일이 속한 과세기간 직전 3개 과세기간 중 1회 이상 금융소득종합과세대상자가 아닐것 ② 의무기간: 최소 3년 + 만기는 자유 ③ 중도인출: · 원금 인출은 가능, 수익인출은 불가능 · 의무기간 3년 이내 해지시 15.4% 배당소득세 발생 · 인출.. 2024. 2. 4.
연금계좌 SCHD 매수방법, 한국판 SCHD 미국배당다우존스 수수료 배당주 투자로 인기가 많은 SCHD 미국 배당주 투자 중 대표 배당 성장 종목인 SCHD(Schwab US Dividend Equity ETF) · 운용사: 찰스 슈왑 (Charles Schwab) · 배당수익율: 3.89% · 발행주식수: 약 682,700,000개 · 상장일: 2009년 11월 3일 · 종류: 상장지수펀드 SCHD의 핵심은 배당금을 유지하거나 또는 증가시킨 지난 10년간 실적이 우수한 미국기업을 ETF로 구성한 것이 특징이다. 다우존스 100(Dow Jones U.S. Dividend 100 Index) 지수를 벤치마킹한 것이 특징이다. ※ Dow Jones U.S. Dividend 100 Index 2011년에 출시되어 팬데믹 시기를 제외하면 대체로 꾸준히 우상향한 인덱스다. 포함된.. 2024. 1. 27.
보험 부담보 뭐야. 부담보기간, 전기간 부담보, 보험 부담보 해제 보험들려니 거 참 쉽지 않네 보험료가 높다한들 나이가 들다보니 서서히 보험의 중요성을 주변을 보고서 깨닫게 된다. 평생 건강할 줄 알았던 친구는 보험 하나 없이 암에 진단받았고 평생 든든하게 계셔줄 줄 알았던 아버지 역시 매우 초기이지만(그래서 무척 다행) 암 진단을 받았다. 나이가 들면 암이 걱정이고 두 번째는 걸렸을 때 치료비부터 생활비까지 한창 경제활동을 해야하는 3~50대에게는 걱정거리가 한 두가지인가. 그래서 나 역시 기존 보험증서를 다시 꺼내들고 하나하나 살펴보다가 암보험을 조금 더 강화하면 될 것 같아서 여러 암 보험을 돌아보다가 마음에 드는 것이 있어서 다이렉트 가입을 했다. 그런데 사전고지 의무단계에서 용어도 헷갈리고 잘 몰라서 결국 상담 요청. 그리고 최종 보험 신청도 다 했지만 부담보.. 2023. 11. 22.
노후준비/ 연금저축펀드는 장기적으로. 매주 하나씩 미국 ETF 매수하기 장기투자에서 적립식은 매우 편리하다. 장기투자에서 방향을 정하면 그대로 꾸준히 일정하게 움직이기만 하면 된다. 가장 편리한 방식이지만 장기적 우상향을 기대하는 전제하에 진행하는 것이라 방향을 잘 설정해야 한다. 그리고 중간중간 상황에 따른 리밸런싱은 필수이지만 단타도 해봤던 나로서는 이게 가장 편하고 안전한 방식이라는 것을 깨닫게 되었다. 특히 연금은 내 나이 기준 장기로 보는 거라 (25~30년) 소액으로도 충분히 준비할 수 있다는 점도 장점이다. 현재 연금으로 준비하는 것은 총 세 가지 ① 메트라이프 변액 (현재 10년 차 / 현 순수익 27%) ② 미래에셋 - 수페 챌린지 ③ 한투 월 적립 ④ 노란 우산 ... 근데 이건 이자가 너무 작아서... 정말 최악의 경우를 대비해서 준비하는 것이다. 모두 .. 2023. 10. 20.
노후준비/ 연금저축펀드 적립 챌린지 - 9월 미국 ETF 적립 구매 일명 수페 챌린지. 가격 상관없이 꾸준히 적립식으로 매주 세종목 한 주씩 미국 ETF를 구매하고 있다. 9월 매주 월요일 (한 번 깜빡 잊은 적 있음)에 구매하고 있다. ∙ 09.04: KB STAR 미국 S&P 500 (13,030) / KB STAR 미국 나스닥 100 (15,205)/ SOL 미국배당다우존스(9,565) ∙ 09.11: KB STAR 미국 S&P 500 (13,015) / KB STAR 미국 나스닥 100 (15,175) / SOL 미국배당다우존스 (9,405) ∙ 09.18: KB STAR 미국 S&P 500 (12,935) / KB STAR 미국 나스닥 100 (15,000)/ SOL 미국배당다우존스 (9,565) ∙ 09.25: KB STAR 미국 S&P 500 (12,645).. 2023. 9. 27.
하늬가 정리하는 연금저축펀드 QnA + 개인적으로 준비하는 3층 연금 나 역시 최근에 연금저축펀드를 시작했기에 완벽하게 잘 안다고 자부할 수는 없어도 내가 공부한 것을 간략하게 정리해본다. 미리 알아두면 알아둘수록 연금저축펀드는 무조건 빨리 시작해야한다고 느껴진다. 그러니 아직 안하신 분들은 차근차근공부해서 시작해보시길 추천한다. 1. 연금저축란? ∙ 연금저축은 개인이 스스로 노후를 준비할 수 있는 상품이다. → 최소 5년 혹은 10년 이상 가입해야 하는 장기상품이라는 점 잊지말자. ∙ 이걸 운영하는 기관에 따라 이름이 달라지는데 은행-연금저축신탁 / 보험사-연금저축보험 / 증권사-연금저축펀드 라고 부른다. ∙ 평균 수익률은 증권사가 높지만 원금보장은 보험사와 은행이 가능하다. (일장일단) 2. 연금저축펀드에 관하여 ∙ 가입조건: 나이나 소득 관계없이 가입가능 / 최소 5.. 2023. 9. 22.
노후준비/ 연금저축펀드 적립 챌린지, 미국 ETF 매주 1주씩 구매하기 연금저축펀드의 시작 연금저축펀드에 대해서 알았지만 개설은 최근에 하게 되었다. 그렇다고 노후 준비를 전혀 안 했던 것은 아니다. 메트라이프에서 유니버설 변액을 가지고 있었고 나름 운영해서 꾸준히 적립식으로 납입하고 최근에는 100% 미국주식으로 변경하면서 수익률은 약 20% 정도 나고 있다. 딱히 대단히 신경 쓴 것도 아닌데 수익률이 워낙 좋기도 해서 고민하다가 추가로 시작한 것이 연금저축 펀드다. 고민하다가 시작한 것이 미래에셋증권. 많은 이들이 선택하는 곳이자 운영수수료도 적은 편에 속해서 개설하고 시작하기로 했다. 연금저축펀드란? 연금저축은 장기 저축성 금융상품을 의미한다. '연금저축'이라는 이름이 붙은 상품은 최소 5년 이상 납입하고 만 55세 이후 연금으로 받는 구조의 노후 대비형 금융상품이다... 2023. 9. 12.

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